可靠平台投资手记：微贷网、你我贷、乐米金服等对比

随着互联网金融的发展，整个网贷行业发展非常迅速。但我们必须要认识到，目前网贷市场良莠不分，如何去辨别一个网贷平台的优劣以及选择靠谱的网贷平台尤为重要。下面老枪我分别在微贷网、你我贷、乐米金服这三个互联网金融平台中进行分散投资。不同的平台不同的感受，在此分享给大家，希望对大家的网贷理财有所帮助。

你我贷——收益稳定型，资金流动好

你我贷，是国内起步较早的互金平台之一。平台主要以信用贷款为主。实地信用标和净值标是其两大核心产品。你我贷的净值标是早期互金平台里最有特色的产品。由借款账户的应收账款提供本息担保，低风险，平均年化收益7%，借款期限短15-90天。从净值标的特点来看，投资人和借款人的身份随时可调整，资金流动性很好。

除了净值标，你我贷还有实地信用标，属于信用贷款，不过线下审力度大，授信额度较小，其风险在可控之内，平均年化利率13%，借款期限12-24个月。综合分析，你我贷收益可观，在行业中属于居中型，不过对于投资人来说，资金的流动性是其独特的优势。

微贷网——收益居中型，车贷抵押

微贷网成立于2011年，运营至今累计交易金额已突破60亿元，在我国网贷行业中也属资深一辈，且已获得风投。但是微贷网目前并未实行第三方资金托管。微贷网目前主要专注于汽车抵押借贷业务，产品即为使用汽车抵押进行借款，投资者自动投标的模式。投资者可以看到项目借款人的婚姻状况、籍贯、房车情况等，但却无法看到车辆行驶证保单等车辆质押的关键信息，信息披露较差。

微贷网过去的年化利率普遍在15%，近期来收益下降到10%，9%左右，发生逾期或坏账时，平台利用风险准备金进行垫付，之后再处理抵押物。

乐米金服——大众型收益，汽车消费金融，资产最为安全

乐米金服是2015年备最受关注的一家P2P平台，也是非常年轻的平台。虽然都是汽车金融类平台，但是与微贷网不同，乐米金服主要资产是汽车消费贷款。贷款的用途是用于乘用车消费。微贷网的抵押车辆进行融资，补充个人或企业的资金流动性。这两者其实有本质的不同，一个是消费金融，安全边际很高；一个是类信用贷款，风险偏高。事实上，银行，ABS，基金公司都非常喜欢乐米金服的汽车消费金融资产。乐米金服本身的专业的风控团队，独立、完善的风控体系，严格过滤贷前可能出现的不良还款，更可最大限度地降低投资人的风险。

目前，乐米金服主打一个月6.%，三个月7.2%车享财富收益投资产品，投资周期与收益较为均衡。用户资金周转较快，是老枪我的重点配置方向。

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